아파트를 분양 받은 경우 입주 시점에 잔금을 납부해야 합니다. 이번 글에서는 신축아파트 잔금대출 조건 및 절차에 대해서 세부적으로 알아볼텐데 입주를 앞두고 잔금대출에 대해서 알아보고 계시다면 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
신축아파트 잔금대출 조건
아파트를 분양 받아 입주 시점에 잔금 및 중도금대출을 상환하기 위해서 받는 대출을 잔금대출이라고 부르며 일반적으로 디딤돌/보금자리론 조건이 된다면 정책대출을 먼저 알아보고 기준을 충족하지 않는 경우에는 집단대출을 알아보고 받으시는 것이 가장 합리적입니다.
1. 디딤돌/보금자리론 조건
디딤돌대출
- 무주택 세대주
- 주택가격 5억원 이하 [신혼/2자녀 이상 6억원 이하]
- 총소득 6천만원 이하 (생애최초/다자녀 7천만원, 신혼가구 8.5천만원)
- 한도 2억 5천만원 이내 [신혼/2자녀 이상 4억원 이내]
- 금리 연 2.45% ~ 3.55% [우대금리 적용시 최저 연 1.5%]
- 기간 최장 30년 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환 선택
보금자리론
- 주택가격 6억원 이하
- 부부한산 총소득 1억원 이하
- 한도 최대 5억 이하
- 금리 4.24% ~ 4.55% [최대 0.8% 우대금리 적용가능]
- 기간 최장 50년 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환 선택
2. 집단대출 조건
집단대출의 경우 은행에 차이가 발생할 수 있습니다.
감정평가액
일반적으로 집단대출 시 분양가가 아닌 대출 시점의 감정평가액을 기준으로 대출을 받을 수 있는데 감정평가액의 경우에는 은행에 따라서 차이가 있습니다.
보통 금리조건은 일반은행이 더 좋지만 감정평가액은 2금융권인 농협, 새마을금고, 신협 등이 더 높게 책정되는 경우가 많기 때문에 한도가 많이 필요한 경우 감정 평가액을 더 높게 책정해주는 곳을 이용하시면 됩니다.
대출금리
금리 역시 비슷하긴 하지만 은행에 따라서 차이가 있으며 모든 은행은 대출 실행일을 기준으로 금리가 책정되기 때문에 신청일과 실제 대출 실행일의 금리가 다를 수 있습니다. 은행에 따라서 금리는 일주일 또는 매일 변동이 되기 때문에 대출 신청 시점의 금리는 참고만 하시는 것이 좋습니다.
그리고 집단대출의 경우 일반 은행 등의 주택담보대출보다는 금리가 낮지만 5년 고정으로 5년 뒤에는 금리가 변동되니 이 부분을 고려하시고 대출을 받으시는 것이 좋습니다.
대출조건
집단대출의 경우에는 은행에 따라서 중도상환 수수료 면제 또는 1년에 얼마까지 상환은 면제 이런 조건들이 있기 때문에 중간에 상환할 계획이 있으신 분들은 금리보다 수수료 조건을 잘 살펴보셔야 합니다.
특히 재개발 재건축 아파트의 경우 등기시점에 디딤돌대출로 갈아타는 경우가 있기 때문에 디딤돌로 전환 시 중도상환 수수료 면제 조건이 있는 은행을 선택하시는 것이 좋습니다.
대출한도
집단대출은 위에서 말한 것처럼 감정평가액이 중요한 부분이기 때문에 한도가 많이 필요하다면 2금융권을 그렇지 않다면 1금융권을 선택하시면 되는데 물론 최대한도까지 받을 수 있는 소득조건 등을 충족하는 경우를 뜻합니다.
감정평가액 이외에 대출한도를 결정하는 LTV, DSR, DTI의 경우 여러가지 변수가 있기 때문에 대출시점에 어떤 조건이 적용되는지 알아보시는 것이 좋습니다.
신축아파트 잔금대출 절차
다음으로 잔금대출을 받는 경우 어떤 절차가 진행되는지 알아보도록 하겠습니다.
1. 디딤돌대출/보금자리론
- 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청
- 신청 시 선택한 은행에서 연락 옴
- 필요 서류 인터넷으로 제출
- 심사 및 대출승인
- 은행에 방문해 서류 작성 및 제출
- 대출실행
정책대출의 경우에는 한국주택금융공사를 통해 신청하고 승인을 받아야 은행에 방문해 서류를 작성하고 대출을 받을 수 있습니다.
이 과정에서 미비한 서류 등에 대해서 안내 받으면 그에 맞춰서 제출하시면 큰 문제 없이 대출을 받을 수 있습니다. 단, 해당 대출에 대한 자격조건을 충족해야 합니다.
2. 집단대출
- 원하는 은행에 방문해 신청
- 심사 및 대출 승인
- 대출실행
집단대출의 경우 해당 은행에 직접 방문해 신청 및 서류제출을 하면 심사를 거쳐서 대출 심사를 통해서 승인하고 대출을 받을 수 있습니다.
정책대출이나 집단대출이나 모두 자격조건을 충족한다면 심사를 통해서 어렵지 않게 받을 수 있기 때문에 절차 자체는 그다지 복잡하지 않습니다.
하지만 대출 시 필요한 서류들이 생각보다 많기 때문에 빨리 진행하기 위해서는 가전에 미리 서류를 꼼꼼하게 준비하시는 것이 중요합니다.
신축 아파트 잔금대출 후기
저는 2023년 3월에 분양 받은 신축아파트에 입주를 했습니다.
그 과정에서 특례보금자리론 + 집단대출을 같이 받아서 잔금을 납부했는데 저처럼 정책대출과 집단대출을 함께 받으시는 경우 작성해야 하는 서류가 많고 은행에서 요구하는 서류와 한국주택금융공사에서 요구하는 서류를 모두 제출해야 하기 때문에 다소 복잡하게 진행됩니다.
그렇기 때문에 진행 시 담당자가 다소 귀찬아 하더라고 모르는 부분은 바로바로 전화해서 문의해 진행했었는데 그 과정에서 스트레스도 많이 받았지만 큰 문제 없이 잔금대출을 잘 받아서 입주를 했습니다.
기본적으로 자격조건 등을 잘 확인하시고 입주민 카페나 톡방 등에서 관련 정보를 잘 살펴보시면 문제 없이 받을 수 있으니 너무 걱정은 하지 않으셔도 됩니다.
마치며
이상으로 신축아파트 잔금대출 조건 및 후기 등에 대해서 이야기해 봤는데 최근 금리가 많이 올랐기 때문에 디딤돌이나 보금자리론처럼 정책대출 조건이 되신다면 최대한 정책대출을 먼저 알아보시고 그래도 안되는 경우라면 집단대출을 알아보시는 것이 조건이 가장 좋으니 참고하시기 바랍니다.