프리워크아웃이란? 프리워크아웃 신청자격, 신청방법 및 장단점 정리

요즘 경기가 안 좋아 의도치 않게 채무를 연체하는 경우들도 많아지고 있는데 만약 높은 이자율과 상환기간 때문에 부채 상환 부담이 높다면 신용회복위원회에서 운용하고 있는 프리워크아웃 제도를 활용하시면 이자율 인하 및 상환기간 연장을 통해 안정적인 채무 상환이 가능합니다. 그럼 프리워크아웃이란 무엇이고 신청 가능한 경우 및 지원받을 수 있는 혜택에 대해서 상세하게 살펴보도록 하겠습니다.

프리워크아웃이란

프리워크아웃이란 무엇일까?

프리워크아웃은 1~3개월 미만의 단기 연체 채무자에 대해 이자율 인하 및 상환기간 연장 등 선제적 채무조정을 통해서 연체가 장기화되는 것을 방지하는 제도로 일정한 요건을 모두 충족하는 경우 신청이 가능합니다.

신청자격

  1. 2곳 이상의 금융회사에 채무가 있고 그 중에서 1곳 이상의 금융회사의 연체기간이 31 ~ 89일 사이인 경우
  2. 총 채무금액이 15억 이하인 경우 (담보채무는 10억, 무담보채무는 5억)
  3. 신청하는 날로부터 6개월 이내 신규 발생한 채무가 잔여 총 채무액의 30% 이하인 경우
  4. 정삭적인 경제활동을 하고 있는 채무자 중 연간 상환액이 총소득의 30% 이상인 경우
  5. 보유한 자산이 10억원 이하인 경우

단, 연체한 기간이 30일 이내라도 연소득이 4천만원 이하이고 신청일 이전 1년 이내 누적된 연체일수가 30일 이상인 경우에는 신청이 가능합니다. 그리고 고의로 채무를 갚지 않고 지연할 목적이나 재산 도피, 은닉 또는 고의로 책임재산의 감소를 초래한 경우 신청이 불가능하며 재신 및 수입에 비추어 보았을 때 조정 없이 정상적으로 변제할 수 있는 경우 역시 신청이 불가능합니다.

채무조정이 가능한 채무

우선 채무조정이 가능하려면 협약에 가입된 채권금융회사의 채무여야 하는데 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈 등 대다수의 제도권 금융사들은 협약에 가입되어 있다고 보시면 됩니다. 하지만 다음의 경우라면 협약 가입 채권금융회사의 채무라도 채무조정에서 제외될 수 있습니다.

  • 채무자 그리고 채권금융회가 합의해 채무조정에 준하는 상환조건으로 변경된 채무
  • 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한된 채무
  • 채무조정이 없이도 기존 채무상환을 이행하는데 지장이 없다고 인정된 경우
  • 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무

 

채무조정으로 인한 이자율 인하 및 상환기간 연장 혜택은?

다음으로 프리워크아웃을 신청할 경우 어느 정도의 이자율 감면과 상환기간 연장 혜택을 받을 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

이자율 인하

  • 무담보 채무 : 약정 이자의 1/2까지 이자율 인하
  • 담보 채무 : 연체이자만 감면

단, 무담보 채무의 경우 최고 이자율은 연 10%, 최저 이자율은 연 5%로 제한하며 약정한 이자율이 연 5% 미만인 채권의 경우에는 그 이자율로 적용하며 신용회복위원회가 별도로 정한 취약계층의 경우에는 약정이자율의 65%까지 이자율 인하가 가능합니다.

상환기간 연장

  • 무담보 채무 : 최장 10년 이내 분할상환
  • 담보 채무 : 최장 20년 이내 분할상환 (3년 이내 거치기간 포함)

담보채무의 잔존상환기간이 20년을 초과한 경우에는 잔존 상환기간까지 연강이 가능합니다.

그리고 대출금의 종류, 채무액, 변제가능성, 담보, 채무자의 신용 등을 고려해서 최장 2년 이내로 채무상환을 유예하는 변제유예가 가능합니다.

프리워크아웃

프리워크아웃 신청방법 및 신청시 필요한 서류는?

신청방법은 전국에 위치한 신용회복위원회 지부 또는 서민금융통합지원센터에 방문하면 신청이 가능하며 방문 전 1600-5500으로 문의하시면 신청자격 및 필요한 서류에 대해서 상세하게 안내받을 수 있는데 간략하게나마 필요한 서류에는 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

  • 기본서류 : 주민등록등본, 신분증
  • 소득증빙서류 : 근로자 (급여명세서, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득원천징수영수증 사본, 소득진술서 택1), 자영업자 (사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원등) 
  • 기타 : 재산 보유시 관련서류, 기초수급자 및 장애인인 경우 증명서류

일용직이나 자영업자 등 소득증빙이 어려운 경우 소득 진술서로 대체할 수 있으니 방문하실 때 문의하시면 상세하게 안내받을 수 있습니다.

이상으로 프리워크아웃이란 무엇이고 신청자격 및 혜택 등에 대해서 살펴봤는데 높은 이자율과 상환 기간으로 인해서 단기연체 중인 경우시라면 적극적으로 활용시는것이 좋습니다. 하지만 단점으로 채무원금에 대한 감면은 불가능하기 때문에 만약 이자율 인하 및 상환기간 연장으로도 연체할 가능성이 높은 경우라면 개인워크아웃 또는 개인회생 절차를 고려해보시는 것이 좋습니다.

추가글 : 개인워크아웃이란?

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