중신용 이상의 소기업 및 소상공인의 피해회복을 지원하기 위해서 초저금리의 희망대출플러스를 통해 총 10조원을 지원하는데 이번 글에서는 세부적인 신청대상 및 지원혜택에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 신용도에 따라서 차이가 있으니 아래 내용을 잘 참고해 보시기 바랍니다.
소상공인 희망대출플러스 조건
희망대출플러스의 경우는 신용도에 따라서 연 1% ~ 1.5% 초저금리로 1천만원까지 대출이 가능한 상품으로 저신용, 중신용, 고신용에 따라서 세부내용에서 차이가 있습니다.
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저신용자 희망대출(1월 3일부터 시행중)
저신용 소상공인이 신청 가능한 희망대출의 경우 소상공인시장진흥공단의 소상공인정책자금 홈페이지에서 신청을 받고 있으며 신용평점 744점 이하인 경우 신청 대상에 해당됩니다.
- 한도 : 1천만원
- 금리 : 연 1.0% (고정금리)
- 기간 : 5년 (2년거치, 3년 상환)
저신용 지원의 경우 1월 3일부터 ~ 예산 소진 시까지 신청이 가능하며 예산 규모는 1조 4천억원입니다.
중신용 특례보증(1월 24일부터 시행중)
중신용 소상공인이 신청할 수 있으며 시중은행 앱 등을 통해서 비대면 신청이 가능합니다. 신청이 가능한 금융사는 국민, 기업, 농협, 신한, 하나, 경남, 대구, 부산 등이 해당되며 신용평점 745점 ~ 919점 이하인 경우 신청 대상에 해당됩니다.
- 한도 : 1천만원
- 금리 : 1년차 1.0% 내외(변동금리), 2년차 이후 CD금리 + 1.7%p
- 기간 : 5년
- 보증료 : 1년차 전액 면제, 2년 이후 0.6%
중신용자 희망대출플러스의 경우는 신규 운전자금 및 기존 대출 대환(상호금융, 캐피탈, 카드사 신용대출) 모두 신청이 가능하며 지원예산은 3조 8천억원 규모입니다.
고신용자 신용대출(1월 24일부터 시행중)
고신용 소상공인이 신청 가능하며 시중은행 앱을 통해서 비대면 신청이 가능하며 신청 가능한 금융사는 국민(인터넷 가능), 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산이 해당되며 신용평점 920점 이상인 경우 신청이 가능합니다.
- 한도 : 1천만원
- 금리 : 1.5% (고정금리)
- 기간 : 1년
고신용자의 경우는 신규 운전자금 및 기존 대출대환(신청은행의 기존 대출) 신청이 가능하며 지원하는 예산 규모는 4조 8천원억 규모입니다.
신용평점에 따른 차이점은?
희망대출플러스의 경우는 저신용, 중신용, 고신용 프로그램 중에서 1가지만 신청이 가능하며 프로그램별 차이가 있습니다.
신용평점 기준
- 저신용 : 신용평점 744점 이하
- 중신용 : 신용평점 745점 ~ 919점 이하
- 고신용 : 신용평점 920점 이상
신용평점에 따른 대출종류
- 저신용 : 운전자금
- 중신용 : 신규 운전자금 및 기존 대출 대환 (상호금융, 캐피탈, 카드사, 신용대출)
- 고신용 : 신규 운전자금 및 기존 대출 대환 (신청은행의 기존 대출)
신용평점에 따른 금리차이
- 저신용 : 1.0% 고정금리
- 중신용 : 1년차 1.0% 내외 변동금리, 2년 이후 CD금리+1.7%p
- 고신용 : 1.5% 고정금리
대출기간의 경우도 저신용, 중신용의 경우 5년, 고신용의 경우는 1년으로 차이가 있습니다.
기준이 되는 신용평점 기준은 나이스평가정보 기준이며 나이스지키미 홈페이지를 통해서 별도의 회원가입 및 비용 없이 무료조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
신용평점과 관련해 세부적으로 궁금하신 사항은 아래 글을 읽어보시면 도움이 되니 참고하시기 바랍니다.
• 신용등급 무료조회로 신용점수조회하는 방법
• 신용점수 올리는 방법은? 신용등급 올리기 4가지 노하우
소상공인 희망대출플러스 신청방법
신용도에 따라서 1가지만 신청이 가능하며 신용별 신청 방법은 아래와 같습니다.
- 저신용 : 소상공인정책자금 홈페이지를 통해 신청
- 중신용 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 대구, 부산 은행 앱으로 비대면 신청
- 고신용 : 국민(인터넷 가능), 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산 은행 앱으로 비대면 신청
만약 아래의 경우에 해당하는 경우에는 직접 창구를 방문해 신청하셔야 합니다.
- 대환자금을 신청하는 경우
- 운전자금을 신청하는 법인사업자
- 공동대표인 경우
- 고신용 소상공인이며 SC제일은행, 수협, 광주, 대구, 제주, 전북 은행을 통해 신청하려는 경우
신청 전 주의사항
1. 소상공시장진흥공단의 일상회복특별융자를 지원받는 경우에는 추가로 신청이 불가능 하니 해당 융자를 받으신 분들은 참고하시기 바랍니다.
2. 아래에 해당하는 경우 지원 대상에서 제외됩니다.
- 국시 및 지방세를 체납한 경우
- 금융기관에 연체가 있는 경우
- 휴·폐업중인 사업체인 경우
- 보증 및 대출 제한 업종에 해당하는 경우
마치며
희망대출플러스의 경우 한도가 1천만원으로 모두 동일하며 신용에 따라서 상환기간 및 금리 차이가 있으니 위에서 알려드린 내용을 참고해 신청하시기 바랍니다. 기타 자세한 사항은 소상공인방역지원금콜센터, 신용보증재단, 각 은행에 문의하시면 상세하게 안내 받으실 수 있습니다.
