신용평가기준이 신용등급에서 신용점수로 바뀌면서 신용점수 900점, 800점, 700점이 어느 정도인지 궁금해 하시는 경우가 많습니다. 그래서 이번 글에서 각 신용점수에 따라 어떤 의미인지 그리고 금융거래에 있어 미치는 영향은 얼마나 있는지에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
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신용점수란 무엇인가?
금융기관에서 개인의 신용을 주관적으로 판단하기 어렵기 때문에 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가하는 점수를 활용하게 되는데 이때 사용되는 점수가 신용점수입니다. 현재 개인의 신용을 평가하는 곳은 나이스평가정보의 나이스 지키미, 코리아크레딧뷰로(KCB)의 올크레딧 두 곳이 있으며 평가기준에서 차이가 있기 때문에 점수가 다르게 나올 수 있습니다.
나이스평가정보(나이스지키미)
과거 연체 및 상환 이력을 중요하게 평가하기 때문에 과거 금융거래를 바탕으로 점수가 책정됩니다. 그렇기 때문에 NICE의 경우 연체이력 등이 있는 경우 점수하락이 클 수 있고 이렇게 떨어진 점수를 올리는데 어려울 수 있어 평소 연체관리가 중요합니다.
코리아크레딧뷰로(올크레딧)
채무 증가와 신용카드, 신용거래 등 현재의 금융거래를 바탕으로 점수에 반영하기 때문에 현재 악성부채, 신용채무 등이 갑자기 늘어나는 경우 점수가 빠르게 하락하며 해당 부채를 상환하는 경우 점수가 회복 될 수 있습니다. 점수가 부채 상황에 영향을 많이 받기 때문에 소득 수준에 적절한 정도로 부채로 관리하는 것이 중요합니다.
신용점수별 등급 기준은?
과거에는 신용등급을 사용해 개인의 신용도를 등급으로 확인할 수 있었지만 현재는 신용점수를 사용하기 때문에 점수에 따라 나의 신용도가 어느정도 되는지 애매한 경우가 많은데 점수를 등급으로 환산하면 대략적으로 나의 신용수준을 판단하기 쉬울 수 있습니다.
| 신용등급 | KCB(올크레딧) | NICE(나이스지키미) |
| 1등급 | 942점 ~ 1000점 | 900점 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891점 ~ 941점 | 870점 ~ 899점 |
| 3등급 | 832점 ~ 890점 | 840점 ~ 869점 |
| 4등급 | 768점 ~ 831점 | 805점 ~ 839점 |
| 5등급 | 698점 ~ 767점 | 750점 ~ 804점 |
| 6등급 | 630점 ~ 697점 | 665점 ~ 749점 |
| 7등급 | 530점 ~ 629점 | 600점 ~ 664점 |
| 8등급 | 454점 ~ 529점 | 515점 ~ 599점 |
| 9등급 | 335점 ~ 453점 | 445점 ~ 514점 |
| 10등급 | 0점 ~ 334점 | 0점 ~ 444점 |
점수별 등급을 살펴보면 900점 이상인 경우 1등급, 800점 이상인 경우 2~3등급, 700점 이상인 경우 4~6등급 정도인 것을 알 수 있습니다.
신용점수 900점, 800점, 700점 의미는?
과거에는 신용점수를 등급으로 환산해 평가했지만 지금은 신용점수 자체보다는 현재 내가 상위, 하위 몇프로인지를 의미하기 때문에 신용점수 900점은 1등급이라는 공식은 이제 맞지 않습니다.
다만 과거에는 신용카드를 신용등급 6등급을 기준으로 발급했다면 현재는 KCB 630점, NICE 665점 기준으로 발급되며 신용이 낮거나 소득이 작은 서민들이 이용하는 서민금융상품의 경우도 KCB 698점, NICE 750점 정도로 과거에 비해 더 높은 등급인 경우에도 이용할 수 있다는 점에서 점수에 따른 의미는 더욱 커졌다고 할 수 있습니다.
신용점수 올리려면 어떻게?
신용점수가 낮으면 금융거래에 있어 불이익이 있을 수 있기 때문에 평소에 관리를 잘해서 점수를 올려 두는 것이 좋은 점수를 관리하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
1. 꼭 필요한 적정 대출만 이용하자!
소득수준에 비해서 과도한 부채는 신용점수에 악역향을 주지만 적절한 수준의 대출은 신용도 판단의 기준이 되기 때문에 부채를 과도하지 않게 적정수준으로 유지하면 점수 상승에 도움이 될 수 있습니다. 특히 마이너스통장의 경우는 총 한도를 모두 채워서 사용하기 보다는 한도의 30~40% 정도만 사용하는 것이 좋으니 참고하시기 바랍니다.
2. 카드도 전략적으로 사용하자!
평소에 현금만 사용하면 신용도를 평가하기 어렵기 때문에 카드를 사용하는 것이 좋은데 신용카드이 경우는 가급적 일시불 위주로 사용하고 보유하고 있는 신용카드 한도의 30% 이내로 사용하는 것이 좋습니다. 만약 신용카드를 사용하지 않는 경우라면 체크카드를 매달 50만원 이상 6개월을 넘게 사용하면 신용점수에 반영됩니다.
추가적으로 신용카드 사용시 하루라도 연체가 되지 않게 주의하고 현금서비스, 카드론 등의 경우는 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치니 돈이 필요한 경우 가급적 은행권을 이용하시는 것이 좋습니다.
3. 납부내역 제출로 점수올리기!
공과금 및 통신요금을 성실히 납부한 내역은 신용점수에 영향을 주기 때문에 신용평가사에 공과금 및 통신요금 납부내역을 제출하는 경우 신용점수를 올 수 있습니다. 단, 납부내역의 경우는 6개월에 한번씩 주기적으로 제출해줘야 점수에 반영되는데 이때 오르는 점수는 사람마다 차이가 있지만 최대 30점까지도 올라갈 수 있습니다.
신용점수 600점에서 900점까지 직접 올려본 경험을 바탕으로 조언하자면 연체 없이 적절한 금융거래를 하는 꾸준히 하는 경우 신용점수는 생각보다 잘 올라갈 수 있습니다. 특히 신용카드의 경우 꾸준히 사용하면 신용점수에 큰 영향을 미치니 잘 계획하셔서 사용하시면 생각보다 빠르게 점수를 올릴 수 있습니다.
마치며
사실 신용점수가 높다고 하더라도 실 생활에서는 큰 의미는 없지만 신용점수 900점이 넘는 경우 금융거래 시 금리, 한도 등에서 혜택을 받을 수 있다는 정도의 차이가 있지만 가장 중요한 부분은 신용점수가 높은 것 보다 낮으면 금융거래시 대출이 거절되거나 신용카드 발급이 안되는 등의 불이익을 받는 부분이 더 크기 때문에 평소에 잘 관리하는 것이 무엇보다 중요합니다.