직장을 다니지 않거나 소득증빙이 어려운 경우에는 은행을 통해서 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 하지만 최근에는 300만원 정도의 소액인 경우에는 신용등급 및 통신등급으로 이용이 가능한 비상금대출을 이용할 수 있는데 현재 은행권에서 이용이 가능한 무직자 비상금대출 상품들을 한번 정리해보도록 하겠습니다.
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비상금대출에는 크게 신용등급을 기준기준으로 이용이 가능한 상품과 통신등급으로 이용이 가능한 상품으로 나눠지는데 이 글에서는 해당 기준으로 상품을 분류해 정리하도록 하겠습니다.
비상금대출[신용등급]
해당 상품들의 경우 신용등급을 평가기준으로 심사를 심사를 하기 때문에 신용등급이 나쁜 경우에는 한도가 너무 적거나 아예 나오지 않을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
하나원큐 비상금대출
직업 및 소득에 관계없이 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능하면 무직자도 신청이 가능한 상품으로 한도는 최저 50만원 ~ 최대 300만원으로 이용이 가능합니다.
하나원큐의 경우 마이너스통장 방식으로 이용하는 방식이며 이용기간은 1년 만기일시상환 방식입니다. 현재 금리는 5.8~6.4% 정도의 고정금리로 이용이 가능하며 금리는 변동이 가능하며 우대금리 조건을 충족하는 경우 더 낮은 금리 적용이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
신청하는 방법은 하나은행 어플 또는 홈페이지를 통해서 조회하면 별도의 서류제출 없이 한도조회 및 신청이 가능합니다.
카카오뱅크 비상금대출
인터넷은행으로 유명한 카카오뱅크의 경우 휴대폰 본인인증만으로 신용등급을 조회하고 이용이 가능한데 이 상품 역시 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 경우 신청이 가능합니다.
한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원이며 이용방식은 마이너스 통장으로 기간은 1년입니다. 만기 시 1년 단위로 연장이 가능합니다. 금리조건은 아래와 같습니다.
| 기준금리 : 연 3.787% |
| 가산금리 : 연 2.013% ~ 11.213% |
| 우대금리 : 연 0.100% |
금리의 경우 개개인의 신용도에 따라서 다르게 적용되며 현재 최저금리는 연 5.700%입니다.
신청방법은 카카오뱅크를 통해서 휴대폰 본인인증 후 한도가 나오면 신청하고 바로 이용이 가능합니다. 안내하기로는 이용하는데 걸리는 평균소요시간이 60초라고 하네요. 하나원큐의 경우 90초라고 안내하니 카카오뱅크가 더 빠르게 이용이 가능한 것 같습니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출
이 상품은 서울보증보험의 보증보험을 통해서 이용이 가능한 상품으로 신용등급 1~6등급, 서울보증보험 신용등급 1~5등급 이내라면 신청이 가능합니다.
한도는 50만원 ~ 200만원이며 이용기간은 1년 이용방식은 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 금리조건은 연 6.43~6.73%로 이용이 가능하며 우대금리 조건은 아래와 같습니다.
- 급여이체 및 MY급여클럽(일정금액거래시) : 0.2%
- 신한카드(신용 및 체크)이용 : 0.1%
신청방법은 모바일 신한 쏠(SOL) 어플에서 가능하며 신청 가능시간은 오전 9시 ~ 오후 8시까지 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
토스뱅크 비상금대출
토스뱅크를 통해 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 경우 신청이 가능합니다.
한도는 50만원 ~ 300만원이며 이용방식은 마이너스통장 방식 대출기간은 1년이며 1년단위로 연장해 최대 10년까지 이용이 가능합니다. 금리조건은 현재 연 5.81% ~ 15.00% 정도로 이용이 가능합니다.
토스의 경우 토스뱅크가 출범하기 전까지는 수협과 제휴를 통해서 비상금대출을 취급했지만 현재는 토스뱅크 자체에서 비상금대출을 취급하고 있습니다.
핀크 비상금대출
핀크 역시 은행이 아니라 은행과 연계해서 비상금대출 상품을 판매하고 있는데 핀크의 경우에는 DGB대구은행과 제휴된 상품입니다.
신청대상은 만 20세 이상이며 역시 직업 및 소득과 상관없이 신청이 가능하며 나이스신용평가 기준 신용등급이 8등급 이내인 경우 신청이 가능합니다.
한도는 만기일시상환 방식의 경우에는 최소 50만원 ~ 300만원이며 마이너스통장 방식은 100만원 한도로 이용이 가능합니다. 금리조건은 연 7.56% ~ 13.91%로 신용등급에 따라서 차등 적용됩니다.
이용기간은 1년이며 최장 5년까지 자동연장이 가능하며 상환방식은 만시일시상환, 마이너스통장 두가지 방식으로 이용이 가능합니다. 신청은 핀크 어플을 통해서 가능하며 해당 상품의 경우 대구은행 입출금통장이 필요하기 때문에 계좌가 없는 경우에는 심사 이후 바로 개설하고 이용이 가능합니다.
서울보증보험의 보험증권 발급
서울보증보험의 경우 개인의 신용상태를 평가해 보험증권을 발급해 보증을 해주는 곳으로 위에서 언급한 하나은행, 카카오뱅크, 신한은행, 토스뱅크의 경우에는 이 보험증권이 발급되어야 이용이 가능합니다.
보험증권 발급의 경우에는 우리가 흔히 알고 있는 신용점수가 높더라도 다양한 사유로 발급이 거절될 수 있기 때문에 만약 한도가 나오지 않는 경우라면 다른 상품을 신청하시는 것이 좋습니다.
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비상금대출[통신등급]
위에서는 신용등급으로 이용이 가능한 상품을 알아봤다면 지금부터는 통신등급을 활용해 이용이 가능한 상품을 알아보도록 하겠습니다.
이 상품들의 경우 통신사의 통신등급을 조회해 이용이 가능한 상품이기 때문에 기본적으로 SKT, KT, LGU+ 이동통신 3사를 이용하는 경우에만 신청이 가능합니다. 알뜰폰 등은 등급자체가 나오지 않으니 참고하시기 바랍니다.
NH농협은행 올원 비상금대출
직업 및 소득에 관계없이 통신 3사를 이용하는 고객 중 통신등급 산출이 가능한 경우 및 농협은행의 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입해야 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
이용 가능한 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원이며 이용기간은 3년이며 원리금균등 분할상환 방식으로 이용이 가능합니다. 금리조건은 현재 연 5.96% ~ 7.16%이며 우대금리 조건은 아래와 같습니다.
- NH채움 신용카드 보유 : 0.50%
- 우량등급 우대 (통신등급 1~3등급) : 0.50%
신청방법은 NH농협은행 어플을 통해서 휴대폰 본인인증을 통해서 신청이 가능합니다.
우리은행 우리 비상금대출
이 상품 역시 통신 3사를 이용하는 고객 중에서 통신등급 산출이 가능한 경우라면 신청이 가능합니다.
이용한도는 최대 300만원이며 이용기간은 1년으로 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 금리조건은 현재 최저 연 7.57%로 우대금리 조건은 아래와 같습니다.
- 통신등급 1~2등급 : 연 0.5%
- 통신등급 3~5등급 : 연 0.3%
신청방법은 우리은행 어플을 통해서 휴대폰 인증 후 한도조회 및 신청이 가능합니다.
통신등급 조회하는 방법
대출을 신청하기 전에 나의 통신등급을 확인하고 싶은 경우 확인할 수 있는 방법에 대해서 알려드리겠습니다. 우선 조회가 가능한 통신사는 SKT, KT 2곳이며 LGU+의 경우에는 별도로 조회할 수 있는 방법은 없으며 아래 글을 확인하시면 통신등급을 조회하는 방법에 대해서 확인이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
만약 현재 통신비를 연체하고 있는 경우라면 아래 글을 참고하세요.
마치며
예전에는 무직자가 이용할 수 있는 은행권 대출상품이 전무했지만 최근에는 개인의 신용평가 시스템이 체계화 되면서 직장이나 소득을 보지 않고 신용등급 및 통신등급으로 이용 가능한 상품들이 늘어나고 있습니다.
특히나 은행에서 대출 한번 받으려면 복잡한 서류를 챙겨서 은행에 방문하는 번거로움은 사라지고 스마트폰으로 간단하게 조회하고 신청이 가능한 상품이 비상금대출이니 잘 참고하셔서 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 제법 긴 글을 읽어주셔서 감사합니다.
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