임대주택 보증금 대출이 가능한 상품에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 만약 정부나 지자체에서 공급하는 임대주택에 거주하거나 입주 예정인 경우라면 아래의 상품들을 참고하셔서 보다 유리한 상품을 선택해 보시기 바랍니다.
임대주택 보증금 대출이란?
일반적으로 임대주택 또는 임대아파트의 경우 LH, SH 등 정부나 지자체에서 공급하는 공공임대 또는 민간 건설사에서 공급하는 민영임대 주택을 뜻합니다.
이런 주택들은 일반임대 주택처럼 집주인과 계약하는 것이 아닌 LH, SH 또는 건설사와 임대계약을 하기 때문에 최근에 많이 발생하는 전월세 사기로부터 안전하고 주변시세에 비해서 저렴한 가격으로 살 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 이런 임대주택의 경우 보증금을 증액해 매달 납부하는 월 임대료를 낮출 수 있는 경우가 많아 보증금을 최대치로 납부하고 월 임대료를 낮추는 분들이 많은데 이런 경우에도 아래의 관련 상품들을 활용하시면 도움이 될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
보증금 80% 이하 필요한 경우
임대보증금의 80% 이하로 필요한 경우에는 정부에서 지원하는 상품을 이용하는 것이 가장 좋은 조건으로 이용이 가능합니다.
버팀목전세자금
주택임대차계약을 체결하고 임차보증금을 5% 이상 지불하고 아래의 조건을 충족하는 경우 신청이 가능합니다.
대출대상
- 무주택 세대주
- 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담도대출 미이용자
- 배우자 합산 총 소득이 5천만원 이하
- 총자산 3.25억원 이하 (2022년 기준)
- 임차 전용면적 85㎡ 이하
- 임차보증금 수도권 3억원, 수도권외 2억원 이하 (2자녀 이상 1억원 +)
대출조건
- 대출한도 : 수도권 1.2억, 수도권 외 8천만원 (2자녀 이상 1억원 +), 임차보증금의 70% 이내 (신혼, 2자녀 이상 가구 80% 이내)
- 대출금리 : 연 1.8% ~ 2.4%
- 대출기간 : 2년 (4회 연장하여 최장 10년 가능)
- 중도상환 수수료 : 없음
- 우대금리 : 주거안정 월세대출 성실납부자 0.2%, 부동산 전자계약 0.1%, 다자녀 0.7%, 2자녀 0.5%, 1자녀 0.3%
버팀목전세자금의 경우 지원대상 조건을 충족해야 하고 대출한도가 낮다는 단점이 있지만 금리조건이 유리하고 중도상환 수수료가 없다는 장점이 있습니다.
만약 신청하는 대상자가 청년 또는 신혼부부인 경우에는 청년전용 버팀목전세자금, 신혼부부전용 전세자금 등을 이용하면 더 좋은 조건으로 대출이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
보증금 80% 이상 필요한 경우
다음으로 임대보증금의 80% 이상이 필요한 경우에는 일반 금융권을 통해서 대출을 받아야 하는데 이런 경우 임대보증금의 95% ~ 100%까지 대출을 받을 수 있습니다.
신한카드 임대보증금대출
신한카드를 통해서 이용할 수 있는 대출로 임대주택에 거주하거나 입주 예정인 경우 신청이 가능합니다.
대상주택
- 공공임대 : LH, SH, 기타 공사 임대주택
- 민영임대 : 부영주택, 광영토건, 동광주택 임대주택
대출조건
- 대출한도 : 3천만원 ~ 10억원 (임대보증금 95% 이내)
- 대출금리 : 공공임대 6.53% ~ 7.73% / 민영임대 7.03% ~ 8.23% (22년 8월 기준)
- 중도상환 수수료 : 0% ~ 2.0% (잔존기간에 따른 차등적용)
금리는 매월 1일, 16일 변경되어 고시됩니다.
DB저축은행 임대아파트 보증금담보대출
DB저축은행을 통해서 신청이 가능한 상품으로 최대 3억원까지 대출이 가능합니다.
대출대상
전국 LH, SH, 지역도시공사 등 공공임대주택 및 부영주택 등 민간임대주택 거주자 또는 입주 예정자
대출조건
- 대출한도 : 최대 3억원 이하 (임대보증금 95%까지)
- 대출금리 : 연 3.9% ~ 연 7.5% 고정금리
- 대출기간 : 최대 24개월 ( 입주자금은 최대 27개월)
- 중도상환 수수료 : 연 2.0%
이 상품의 경우 도서지역 및 공공지원민간임대주택 통상 “뉴스테이”는 신청이 불가능하니 참고하시기 바랍니다.
하나저축은행 행복설계임대아파트론
이 상품의 경우 하나저축은행을 통해서 신청이 가능하며 최대한도가 임대보증금의 95%이내까지 가능합니다.
대출대상
- 공공기업, 부영주택, 도급순위 10위내 건설사 및 중흥건설, 동광주택산업, 대방건석, 호반건설, 대우조선해양건설, 경동건설, 한국토지신탁, 모아건설, 한국자산신탁, 하나자산신탁에서 공급한 임대아파트
- 동양생명보험, 김포 풍무5지구 한화꿈에그린월드 유로메트로 사업장 임대아파트
- 나이스 신용점수 515점 이상
부도, 금융채무 불이핼자, 파산절차 진행중인 자, 개인회생 및 보증사고 관려자는 신청대상에서 제외됩니다.
대출조건
- 대출한도 : 최소 1,000만원 이상 임대보증금의 최대 95% 이내
- 대출금리 : 연 3.23% ~ 5.53%
- 대출기간 : 최대 2년 (임대차기간 만료일까지/입주자금의 경우 최장 27개월)
- 중도상환 수수료 : 연 2.0% 이내
NH농협캐피탈 임차보증금대출
대출대상
LH공사, SH공사, 각 도시공사, 주택도시보증공사 가입 민간 임대아파트
대출조건
- 대출한도 : 임차보증금 95% 이내
- 대출금리 : 연 5.46% ~ 5.96%
- 대출기간 : 12개월 ~ 27개월
- 중도상환 수수료 : 0% ~ 1.5%
상환은 만기일시상환으로 매월 이자만 납부 후 만기시 원금을 일시상환하는 방식입니다.
KB캐피탈 임대아파트전세대출
이 상품은 20세 이상 임대아파트 임차인이 신청할 수 있으며 세부조건은 아래와 같습니다.
대출대상
20세 이상 LH, SH, 지방공사, 민영임대(시공능력 순위 100위이내) 임대아파트 임차인
대출조건
- 대출한도 : 임대보증금의 최대 100%
- 대출금리 : 연 4.0% ~ 7.0%
- 대출기간 : 최소 3개월 ~ 임대차계약기간내 (연장가능)
- 중도상환 수수료 : 2%
이렇게 일반 금융권을 통한 임대주택 보증금 대출의 경우에는 대출한도는 높지만 금리가 버팀목대출에 비해서 높고 중도 상환시 수수료가 발생할 수 있으니 주의할 필요가 있습니다.
임대주택 보증금 대출 궁금증
무직자도 보증금 대출이 가능한가요?
버팀목전세자금 대출의 경우 HUG의 전세금안심대출보증을 이용하는 경우에는 소득이 없는 무직자인 경우에도 보증금의 최대 80%까지 대출을 받을 수 있습니다.
중도상환수수료는 무조건 내야하나요?
정부에서 지원하는 버킴목전세자금의 경우는 중도 상환시 수수료가 없지만 일반 금융권의 경우는 중도 상환시 수수료가 발생하는데 이런 경우에도 대출기간에 따라서 수수료가 차등 적용됩니다.
신용에 문제가 있어도 대출이 가능한가요?
버팀목대출의 경우는 어렵지만 저축은행 또는 캐피탈사 등을 통해서 이용하는 보증금대출의 경우 개인회생, 파산면책, 신용회복 중이라도 대출이 가능한 상품들이 있습니다.
임대 보증금 100% 대출이 가능할까요?
저축은행 및 캐피탈의 경우 임대보증의금 95% 이상 대출이 가능하며 이 중에서 KB캐피탈의 경우는 임대 보증금 100%까지 대출이 가능합니다.
마치며
임대주택 보증금 대출의 경우 계약 당사자가 LH, SH, 지역도시공사 또는 민간 건설사이기 때문에 금융사 입장에서는 비교적 안전한 대출로 들어가기 때문에 대출을 받는 것 자체는 그렇게 어렵지 않습니다. 그렇기 때문에 여러 금융사 중에서 보다 좋은 조건을 잘 살펴보시고 이용하시는 것이 좋으니 위 내용을 잘 참고해보시기 바랍니다.