무직자 자동차담보대출이 가능한 상품에 대해서 살펴보겠습니다. 기본적으로 담보가 없는 경우라면 직장이나 소득 증빙이 가능해야 대출이 가능하기 대문에 현재 직장이 없거나 소득을 증빙하기 어려운 경우라면 보유한 자동차를 이용해 대출을 받는 방법이 있는데 아래에서는 자동차를 담보로 이용할 수 있는 대출상품에 대해서 정리하니 참고하시기 바랍니다.
무직자 자동차담보대출이란?
대출은 크게 신용대출과 담보대출 두 가지로 나눌 수 있는데 신용대출의 경우에는 대부분 직장이나 소득이 있어야 신청이 가능한 경우가 많기 때문에 소득이나 재직 증빙이 어려운 경우라면 담보대출을 알아보는 것이 좋습니다.
담보대출은 내가 가지고 있는 자산을 금융권에 담보로 제공하고 대출을 받는 방식으로 대표적으로 주택담보대출과 자동차담보대출 이렇게 두 가지를 꼽을 수 있습니다. 이 중에서 자동차담보대출의 경우에는 현재 1금융권 은행에서는 취급을 하지 않으면 캐피탈, 저축은행, 대부업체 등을 통해서 이용이 가능한데 지금부터 어떤 상품들이 있으며 어떤 조건으로 이용이 가능한지 살펴보도록 하겠습니다.
무직자 자동차담보대출 : 저축은행
스마트저축은행 자동차담보대출
현재 스마트저축은행에서는 애드론 자동차담보대출을 이용할 수 있으며 조건은 아래와 같습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상 자동차 소유자 (NICE 신용평점 351점 이상)
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 7,000만원
- 대출금리 : 최저 연 5.9% ~ 최대 연 19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 (거치기간 최대 6개월)
- 상환방식 : (거치 후) 원리금균등분할상환
- 중도상환 수수료 : 상환금액의 2.0% 이내
이 상품의 경우 19세 이상의 자동차 소유자라면 신청이 가능하지만 NICE 신용평점 351점 이상이여야 심사 통과가 가능하며 영업용 차량은 신청이 불가능하니 참고하시기 바랍니다.
웰컴저축은행 자동차담보대출
저축은행 중에서 인지도가 제법 있는 웰컴저축은행의 경우 신용한도에 자동차의 담보력을 더한 대출 상품으로 이용 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 본인명의 자동차 소유자 (NICE 신용평점 300점 이상)
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 7.9% ~ 최대 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 10년 (6개월 단위)
- 상환방법 : 만기일시상환방식, 원리금균등분할상환방식
- 중도상환 수수료 : 2.0% 이내
웰컴저축은행의 경우에는 한도가 최대 1억원으로 높고 대출기간이 10년으로 길다는 장점이 있으며 상환방법도 만기일시상환방식을 선택할 수 있어 월 상환금액이 부담스러운 분들에게는 장점으로 보여집니다.
상상인저축은행 자동차담보대출
상상인 저축은행의 경우에는 최대 1억원까지 이용이 가능하고 고정금리로 이용할 수 있다는 장점이 있는데 이용 조건은 아래와 같습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상 자동차 소유자 (NICE 신용평점 530점 이상)
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 최저 연 7.95% ~ 최고 18.90% (고정금리 선택 시 1.0% 가산)
- 대출기간 : 최장 72개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환 수수료 : 2.0% 이내
고정금리를 선택하면 가산금리가 1.0% 적용됩니다.
저축은행의 경우 NICE 신용평점을 대부분 보며 대출금리가 다소 높다는 단점이 있습니다.
무직자 자동차담보대출 : 캐피탈 & 카드사
현대캐피탈 자동차담보대출
현대캐피탈의 경우 신차를 구입하는 경우에도 많이 이용하는 금융사로 캐피탈사 중에서는 가장 인지도가 높은 곳이라고 할 수 있는 이용조건은 아래와 같습니다.
- 대출대상 : 본인명의 차량 3개월 이상 소유자 (출고 이후 13년 이내)
- 대출한도 : 300만원 ~ 6,000만원
- 대출금리 : 최저 연 3.5% ~ 17.9%
- 대출기간 : 최장 60개월
- 상환방법 : 원리금 균등상환
- 중도상환 수수료 : 없음
현대캐피탈의 경우 저축은행에 비해서는 상대적으로 금리가 낮으며 중도상환 시 수수료가 없어 중도에 상환할 계획이 있으시다면 이용하기 좋은 상품입니다.
KB캐피탈 자동차담보대출
내차로 대출이라는 상품으로 이용이 가능하며 이용 조건은 아래와 같습니다.
- 대출대상 : 본인명의 차량 소유자 (공동명의 제외)
- 대출한도 : 200만원 ~ 2억원
- 대출금리 : 최저 연 4.8% ~ 최고 연 19.8%
- 대출기간 : 최장 96개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 (거치 후 가능)
- 중도상환 수수료 : 1.3%
KB캐피탈의 경우는 차량이외에 소득을 증빙하는 경우 추가한도 부여가 가능하며 중도상환 수수료가 1.3%로 조금 저렴하다는 장점이 있습니다.
하나캐피탈 자동차담보대출
현재 원큐자동차담보대출이라는 이름으로 이용이 가능하며 이용 조건은 아래와 같습니다.
- 대출대상 : 본인명의 차량 3개월 이상 소유자 (출고 10년 이내)
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 4.9% ~ 16.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환 수수료 : 2%
하나캐피탈의 경우 대출기간이 최장 10년으로 길게 설정이 가능하다는 장점이 있습니다.
신한카드 자동차담보대출
카드사 중에서는 유일하게 자동차담보대출을 취급하고 있으며 이용조건은 아래와 같습니다.
- 대출대상 : 10년 이하 연식 본인명의 차량 소유자
- 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 4.75% ~ 19.9%
- 대출기간 : 2개월 ~ 36개월
- 상환방법 : 원리금균등상환 거치 + 원리금균등상환
- 중도상환 수수료 : 없음
신한카드의 경우 대출기간이 최장 36개월로 다소 짧지만 중도상환 수수료가 없다는 부분에서는 장점으로 보여집니다.
캐피탈, 카드사의 경우 저축은행에 대해서 대출금리가 다소 낮다는 장점이 있으며 중도상환 수수료가 없는 금융사도 있기 때문에 이런 부분을 잘 살펴보시기 바랍니다.
무직자 자동차담보대출 참고사항
다음으로 자동차를 담보로하는 대출상품을 이용하는 경우 참고해야 하는 부분에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
1. 대출한도
신용대출의 경우는 개인의 신용이나 소득을 기준으로 대출한도가 측정되지만 자동차담보대출의 경우 보유한 자동차의 차량시세의 80% 정도로 대출한도가 나온다고 보면 되기 때문에 대출한도에서 최대 얼마라는 부분은 사실상 의미가 없다고 보시면 됩니다.
그렇기 때문에 신용상에 문제가 없다면 내가 보유한 자동차의 시세를 살펴보시면 대략적으로 자동참담보대출로 받을 수 있는 대출한도를 예상할 수 있습니다.
2. 대출금리
신용대출의 경우도 그렇지만 자동차담보대출의 경우 개인의 신용도를 평가해 대출금리를 산정하기 때문에 신용평점이 높을 수록 금리조건이 좋으며 추가로 재직, 재산, 소득 등을 증빙하는 경우에도 금리를 더 낮게 이용할 수 있습니다.
물론 이런 조건들의 경우 금리를 더 낮게 이용할 수 있다는 부분이고 무직자인 경우에도 담보로 자동차를 제공하는 대출이기 때문에 금리가 상대적으로 높을 뿐이지 대출은 가능합니다.
3. 자동차 근저당
자동차담보대출의 경우는 담보를 제공하고 대출을 받는 상품이기 때문에 당연히 담보로 제공한 자동차에 근저당이 설정됩니다. 그렇기 때문에 대출 후 차량을 운행하는데는 문제가 없지만 차량을 판매하려는 경우에는 대출을 상환해야 판매가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
4. 1금융권 먼저 알아보자
은행의 경우 예전에는 재직이나 소득 증빙이 되지 않으면 대출자체가 불가능했지만 최근에는 한도는 다소 낮지만 무직자도 대출이 가능한 상품들이 있기 때문에 이런 상품들을 우선적으로 알아보시고 자동차담보대출을 받으시는 것이 좋습니다.
마치며
끝으로 자동차담보대출 상품에 대해서 정리하자면 아래와 같습니다.
- 무직자도 자동차를 보유한 경우라면 이용이 가능하다.
- 대출한도는 보유한 차량시세의 80% 정도가 가능하다.
- 저축은행보다는 캐피탈의 자동차담보대출 조건이 좋다.
- 현대캐피탈, 신한카드는 중도상환 수수료가 없다.
- 웰컴저축은행, 하나캐피탈은 최장 10년까지 이용이 가능하다.
개인적으로 재직이나 소득을 증빙하기는 어렵지만 자동차를 보유하고 있는 경우라면 이용하기 좋은 상품이라고 생각합니다. 하지만 2금융권을 통해서 이용을 해야하기 때문에 가급적이면 1금융권의 신용대출 상품이나 정부지원대출 등을 먼저 알아보신 후 이용하시는 것을 추천드립니다.