농협 햇살론 대출자격, 누가 얼마나 받을 수 있을까?

농협 햇살론은 고금리를 적용 받는 저신용자, 저소득 서민이 저금리로 이용할 수 있는 상품으로 정부지원 대출 중에서 가장 유명하고 인기가 많은 상품이라고 할 수 있습니다. 이번 글에서는 농협 햇살론 대출자격 및 조건 등에 대해서 중요한 부분만 정리할텐데 이용하려는 분들은 이 글을 참고하시기 바랍니다.

농협 햇살론 대출자격

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농협 햇살론이란?

햇살론은 신용도가 낮거나 소득이 작은 서민들을 위해 정부에서 지원하는 상품으로 농협에서만 취급하는 대출 상품이 아닌 여러 금융권에서 취급하고 있는 상품입니다.

현재 농협 햇살론을 취급하는 금융권은 2금융권에 해당되는 단위농협, NH저축은행이 있으며 농협중앙회에서는 취급하고 있지 않습니다. 우리가 여기서 기억할 부분은 단위농협의 경우 각 지점에 따라 개별적으로 운영되기 때문에 한 곳의 단위농협에서 승인이 거절 되었더라도 다른 단위농협에서는 승인이 날 수 있으니 단위농협을 이용하려는 분들은 이 부분을 꼭 기억하시기 바랍니다.

1. 대출자격

기본적으로 햇살론이라는 상품은 저신용, 저소득 서민이 이용할 수 있는 상품으로 근로자 또는 개인사업자이며 아래의 소득 및 신용점수의 기준을 충족해야 신청이 가능합니다.

소득기준은 아래와 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하 : 신용점수와 관계 없이 신청 가능
  • 연소득 3,500만원 이상 ~ 4,500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당되는 경우 신청 가능
  • 연소득 4,500만원 이상 : 신용점수와 관계 없이 신청 불가

다음으로 신용점수 기준은 다음과 같습니다.

  • KCB 기준 : 697점 이하
  • NICE 기준 : 750점 이하

과거 신용등급을 기준으로 이야기하자면 신용등급 6등급 이하인 경우가 해당됩니다.

가끔 소득이나 직장이 없는 무직자도 이용이 가능한지 질문하시는 경우가 있는 기본적으로 농협 햇살론의 경우 무직자는 이용할 수 없으니 현재 소득이나 직장이 없고 신용에 문제가 없으시다면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

2. 대출금리

현재 대출금리는 취급하는 은행 및 개인별 상환에 따라 다르지만 연 7% ~ 9% 정도로 이용이 가능합니다.

단, 햇살론이라는 상품은 보증수수료가 있어 이용하는 자금종류에 따라서 1%~2% 정도의 보증수수료가 발생할 수 있습니다.

보증수수료 기준

  • 생계자금 : 연 2%
  • 사업운영자금 : 연 1%
  • 창업자금 : 연 1%

사회적 배려대상자는 생계자금이라도 연 1%의 보증 수수료를 적용합니다.

3. 대출한도

한도는 근로자 또는 개인사업자 여부에 따라서 달라지게 됩니다.

근로자

근로자의 경우는 생계자금 용도로 2022년부터 한도가 상향되어 2,000만원까지 이용이 가능합니다.

개인사업자

  • 사업운영자금 : 2,000만원 / 한도내에서 소상공인 평가표에 따라 차등적용
  • 창업자금 : 5,000만원 / 사업장 마련을 위한 계약서를 제출하는 경우
  • 대환자금 : 3,000만원 / 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중에서 적은 금액을 적용

4. 대출기간 및 상환

대출 가능한 기간은 자금종류에 따라 3년 또는 5년간 이용이 가능하며 상환방법은 보증조건에 따라 1년 거치 및 원금균등분할상환 방식으로 이용이 가능합니다.

  • 생계자금(근로자) : 3년 또는 5년이내 원금균등분할상환
  • 사업운영자금 : 5년이내 (보증조건에 따라 1년 거치가능)
  • 창업자금 : 5년이내 (보증조건에 따라 1년 거치가능)
  • 대환자금 : 거치기간 없이 5년 이내로 원금균등분할상환

4. 신청방법

농협 햇살론을 단위농협에서 신청하는 경우 신청하려는 단위농협에 직접 방문해 신청이 가능하며 NH저축은행의 경우는 아래의 조건을 충족하는 경우에는 온라인으로 신청이 가능합니다.

  1. 현재 직장 건강보험료를 3개월 이상 정상 납부하는 경우
  2. 본인명의 공동인증서 또는 금융인증서 및 휴대전화를 보유한 경우

온라인 햇살론은 NH저축은행 앱을 이용해 신청이 가능하며 앱으로 신청 시 우대금리 1.3%가 적용된다니 조건에 해당되시는 경우라면 온라인으로 신청하시는 것이 좋습니다.

마치며

마지막으로 실제 농협 햇살론을 이용한 분들의 후기를 종합해보면 단위농협의 경우는 승인은 저축은행보다 까다롭지만 금리 측면에서는 유리한 부분이 있고 NH저축은행의 경우 단위농협에 비해서 승인은 잘나지만 금리가 다소 높다는 차이가 있는 것 같습니다. 추가적으로는 단위농협의 경우 아무래도 조합형태의 금융권이라 저축은행보다는 신용점수 관리 측면에서는 더 유리하지 않을까 생각되는데 위에서 알려드린 내용을 잘 참고하셔서 신청하시기 바랍니다.