개인채무조회 안 되는 경우 3가지 정리

개인채무조회를 했지만 내가 알고 있는 빚이 나오지 않는 경우 “분명 빚이 있는데 왜 안나오지?”, “혹시 나중에 문제가 되지 않을까?”라는 걱정이 들 수 있습니다.

하지만 개인이 채무조회를 통해서 모든 빚을 다 알 수 있는 것은 아니기 때문에 어떤 경우에 조회해도 나오지 않는지 이유를 알고 있는 것이 중요한데 아래에서 가장 흔히 나오지 않는 경우부터, 반드시 확인해야 할 부분까지 정리해 보도록 하겠습니다. 개인채무조회를 했지만 나오지 않아서 고민 중이라면 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.

개인채무조회 안되는 경우

신용정보에 등록되지 않은 채무

개인이 본인의 채무를 조회할 경우 모든 채무를 확인하는 것이 아니라 신용정보기관에 ‘등록된 채무’만 조회할 수 있습니다.

즉, 금융회사나 공공기관처럼 신용정보를 공유하는 곳 이외의 채무는 실제로 채무가 존재하더라도 조회 시 결과에 나타나지 않을 수 있는데 다음과 같은 채무의 경우 조회되지 않은 경우가 많습니다.

• 사채 = 흔히 말하는 대부업으로 등록되지 않은 개인 대출
• 지인 또는 가족을 통해서 빌린 돈
• 금융기관을 거치지 않고 차용증을 작석하고 빌린 돈

이런 종류의 채무는 법적으로는 갚아야하는 채무이지만 신용정보 상에는 기재되지 않기 때문에 개인채무조회 결과에는 나오지 않습니다.

개인 간 금전거래

위에서 언급한 것 처럼 가족, 지인, 직장 동료 등 개인 간의 금전거래는 신용조회를 통해서는 확인되지 않습니다.

이 경우

• 계좌이체 기록
• 차용증 작성
• 문자나 카톡으로 돈을 빌렸다는 내용

등이 있더라도 금융기관을 거치지 않았기 때문에 채무조회에는 반영되지 않습니다. 그렇기 때문에 개인회생 또는 채무조정을 고려하고 있는 중이라면 누락 시 나중에 문제가 될 수 있으니 개인적으로 정확한 채무 내용을 점검하는 것이 중요합니다.

명의 불일치

다음으로 생각보다 많이 발생하는 경우입니다.

• 배우자 명의로 빌린 채무
• 부모 명의로 빌린 채무
• 법인 또는 사업자 명의 채무

위 경우 본인의 개인 채무로 잡히지 않기 때문에 조회 시 나오지 않습니다. 또한 내 채무는 아니지만 보증을 서준 채무인 경우에는 단순 보증 상태인지 실제 채무로 전환되었는지에 따라서 조회 시 결과 여부가 달라질 수 있습니다.

이렇게 3가지 경우를 제외한 금융권을 통해서 발생한 채무의 경우에는 신용정보조회를 통해서 채무는 조회가 가능하니 아래 조회 방법을 참고하셔서 채무조회를 해보시면 됩니다.

조회로 나오지 않는 채무를 확인하는 방법

만약 조회를 통해서 나오지 않는 채무를 가장 정확하게 확인하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

채권자에게 직접 확인하기

개인채무조회를 통해서 나오지 않는 경우 제일 확실한 방법은 채권자에게 직접 확인하는 방법입니다.

• 대부업체 또는 개인 채권자
• 과거 거래했던 금융사

대부업체 또는 개인 채권자의 경우 조회를 통해서 확인이 되지 않기 때문에 직접 연락해 채무 내용을 정확하게 확인하는 것이 중요하며 금융권을 통해서 빌렸지만 오래된 채무라 조회가 안되는 경우 이미 채권이 다른 곳으로 넘어갔을 가능성이 있기 때문에 현재 채권자가 누구인지부터 확인해볼 필요가 있습니다.

법원을 통한 채권자 조회 방법

다음과 같은 경우에 해당되는 경우 법원을 통해 채무를 확인하는 방법이 있습니다.

• 지급명령을 받은 적이 있는 경우
• 소송 또는 강제집행을 당했던 적이 있는 경우
• 오래전 발생한 채무로 갑자기 연락이 오는 경우

이런 경우 법원 사건기록 등을 조회해 채권자 및 채무 여부를 확인할 수 있습니다.

조회로 나오지 않는 채무를 조심해야 하는 이유

내가 만약 개인 회생/파산 등을 준비하고 있는 경우 채무 조회를 통해서 나오지 않는 빚이 있는 경우 추후 위험 요소가 될 수 있기 때문에 각별한 주의가 필요합니다.

채무 누락 시 받을 수 있는 불이익은 다음과 같습니다.

• 보정명령 발생 (추가 자료의 요구)
• 절차의 지연
• 최악의 경우 기각의 사유로 작용

특히 개인 간 채무의 누락하는 경우가 많은데 이 경우 추후 해당 채무에 대한 면책을 받지 못할 수 있으니 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

정리하며

본인이 직접 채무 조회 시 나오지 않더라도 빚이 없는 것이 아니기 때문에 신용정보조회를 통한 개인채무조회의 경우 참고용으로 활용하고 개인 또는 사채를 통해서 발생한 채무는 직접 채권자에게 사실 여부를 확인해 두는 것이 추후 법적으로 진행되는 개인 회생/파산 절차 시 채무 누락으로 인한 불이익을 받지 않으니 주의하시기 바랍니다.